保险公司会倒闭吗 你还在担心保险公司会不会倒闭吗?

发布时间:2020-03-25 22:02:06   来源:网络 关键词:保险公司会倒闭吗
你还在担心保险公司会不会倒闭吗?
原文标题:你还在担心保险公司会不会倒闭吗?
原文发布时间:2019-03-25 21:02:19
原文作者:老炮说财经。
保险公司会倒闭吗 。


你还在担心保险公司会不会倒闭吗?

在日常展业过程和中,总是听到很多人问“保险公司会不会倒闭?”,也有一些代理人在说“保险公司不会倒闭,因为保险法第八十九条讲经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。”我们可以看到,在保险法里面讲的是不得解散,而不是说不可以破产。所以从理论上来讲,只要是一家公司都会有倒闭的风险。

从全球来看,保险公司很难解散,在2008年全球金融风暴中,美国五大投行陆续申请破产保护或者是进行股权整改,但是同样受冲击非常大的AIG(全美最大的保险公司美国国际集团)却得到美联储的巨额注资。纽约一家对冲基金的衍生品交易主管Chang Jinpeng周一在接受记者采访时就表示,雷曼的客户都是机构投资者,而AIG除了与大量金融机构交易外,与普通老百姓的生活关系也非常密切,美联储会让雷曼倒,而不会允许AIG倒。AIG在全球130多个国家开展寿险、财险、事故险以及飞机租赁等业务,资产超过1万亿美元,拥有雇员11万余名。如果让AIG破产将会危及全球更多的金融机构,预计损失会超过1800亿美金。这起中就包括大量的人寿险保单接管和赔付问题所以美联储出手,拯救了AIG。

你还在担心保险公司会不会倒闭吗?

对于我国而言,现在我国对于保险的监管制度和风险把控来说,想在中国把一家保险公司搞到倒闭还是比较困难的,因为我国有全球最严苛的保险准入机制和保护制度,确保保险公司能够正常运营。

第一、我国现在注册一家保险公司注册资本金是2亿人民币,而且是实缴货币。

第六十九条 设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

也就是说,没有实力的股东或者是法人是没有能力成立保险公司的,因为这两个亿的现金不是随便一划拉就能拿出来的。并且对于股东有严格的要求,大股东就是近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

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第二、保证金制度

保险法第97条规定 保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。

这个钱是用来清偿债务的,也就是说,即使保险公司发生大规模风险,也不会有大量的债务问题,毕竟保证金也是真金白银的放在那里,做储备的,就像是你家里面不会花光最后一分钱一个道理。我们现在市场上注册资本金最少的也在10亿以上,所以,这两个亿就是保险公司的第二道防线。

第三、责任准备金制度

保险责任准备金,是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。保险责任准备金不是保险公司的营业收入,而是保险公司的负债,因此保险公司应有与保险责任准备金等值的资产作为后盾,随时准备履行其保险责任。

保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。这个是在保险公司拿出来的钱,为客户准备的。一般分为寿险责任准备金、未决责任准备金,总的准备金等等,这些钱按照计算是要赔出去的,提前准备好的。

第四、公积金制度

保险公司应当提取公积金。包括盈余公积金和资本公积金,这个就比较复杂了,但是主要还是为了防止保险公司倒闭而拿出来的钱,以备未来不时只需。

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第五、保险保障基金

按照国家有关规定,为了保障被保险人的利益,支持保险公司稳健经营,保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金,保险保障基金由中国保监会集中管理,统筹使用,中国保监会设立保险保障基金专门账户,保险保障基金按照保险公司分户核算。现在是有中国保险保障基金有限责任公司在打理着这笔钱,据统计2018年6月,这笔钱已经高达1200亿。

一般用于如下情况:

(一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向投保人、被保险人或者受益人提供救济;

(二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济;

(三)国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法,由国务院制定。

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第六、再保险业务

保险公司是专门的风险管理机构,他会对自己的整体业务做出风险评估,甚至于对承保的一些大项目都会做再保险业务的,也就是通过再保险的方式将自己的赔付风险再次转移。即使出现大额的理赔,也会有再保险公司和保险公司站在一起进行赔付。保证不会出现因为一起大额的理赔导致保险公司运营困难的。

其他监管规定

保险法第九十二条:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。

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从层层监管和各种准备金的打理方式来看,如果想在我国把一家保险公司弄解散了确实也挺难的,那就真的属于奇葩了,估计会被写入世界保险发展史的。放心,保险公司即使出了问题,也不会影响到你保单的效力的,前些年不是也听说过一些保险公司被接管吗?最后还不是国家接管,最后又倒手卖掉了,实际上最后保险公司并没有什么损失,反而给客户提高了当年的分红。

所以我们看到,即使一家保险公司依法撤销或者是宣告破产,你的保单几乎也不会受到什么影响。会有保险公司接盘,或者是保监会直接接盘的。从而维护客户的利益不受损失。所以如果你要买保险就大胆的买吧。


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原文作者:老炮说财经。

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